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                  零售業務稅前利潤大增36% 交行高管四問四答半年報 存款“降成本”貸款助實體

                  2019-08-29

                  27日下午,交行披露2019年半年報,并在總行大樓舉行中期業績說明會。

                  這家資產規模愈加接近10萬億的國有大行,上半年實現營業收入1181.8億元,同比增長16%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤427.5億元,同比增長4.9%。

                  該行行長任德奇以“穩中有進”四字點評中期業績,并特別提到上半年零售業務的較快發展。其中,零售金融資產(AUM)較年初增長7.3%至3.28萬億元,是“近三年來*高增速”。

                  值得注意的是,上半年對公貸款投放力度明顯加大,較年初增加2600億元,零售貸款同期增長則不到200億元,這主要是受信用卡透支余額減少500億元影響,與此同時,該行按揭貸款仍較年初增加600億元。

                  在回應券商中國記者提問時,交行副行長侯維棟表示,上半年信用卡業務行業風險整體上升,下階段將加強信用卡業務風險管理?!拔覀冊谶@方面采取了一系列措施,預計下半年信用卡新增不良將逐月下降,并于四季度趨于平穩?!?/p>

                  零售業務稅前利潤增長36%

                  基于向零售業務轉型的策略安排,交行零售業務繼續取得較快發展。

                  截至6月末,該行個人金融資產(AUM)達3.28萬億元,較年初增長7.3%??蛻艋A也進一步穩定,達標交銀理財、達標沃德和私行客戶數分別較年初增長2.1%、9.3%和12.5%。

                  上半年,交行零售業務板塊實現稅前利潤151.4億元,同比增長36%,該板塊營業收入同比增長25.1%,對全行的收入貢獻也達到37.6%,同比提升2.7個百分點。

                  其中,零售存款的增長又被業內普遍認為是零售業務發展的*大支撐。數據顯示,截至6月末,交行零售存款余額接近2萬億元,較年初增長一成,零售存款占比同步提升至32.1%,較年初提升1個百分點。

                  但與此同時,該行上半年零售信貸資產投放相對放緩,增長不到200億元,主要增量集中于按揭貸款。

                  其中,交行信用卡貸款余額上半年減少超過500億元,降幅10%,此外信用卡不良率也從年初的1.52%攀升至2.49%。

                  交行副行長侯維棟表示,上半年信用卡業務行業風險整體上升,下階段將加強信用卡業務風險管理?!拔覀冊谶@方面采取了一系列措施,預計下半年信用卡新增不良將逐月下降,并于四季度趨于平穩?!?/p>

                  交行副行長郭莽透露,上半年交行零售貸款不良余額、不良率均較年初有所上升,對公貸款則實現不良“雙降”。

                  郭莽也對去券商中國記者表示,下半年仍將堅持向零售業務轉型的策略,繼續支持個人貸款。

                  中期業績會四問四答

                  1

                  推進成立金融科技子公司

                  問題一:目前已有多家銀行成立金融科技子公司,交行有何計劃?如何加碼科技賦能?

                  行長任德奇:今年銀行系金融科技公司紛紛掛牌成立,交行也一直在積極務實地推進金融科技子公司的籌設成立。

                  成立科技子公司,*主要是要創新體制機制,運用新的機制,激發研發人員、科技人員的創新活力,解決我們的實際問題。我們也在加快推進,相信不久會有階段性成果。

                  ▲交行行長任德奇回答記者提問

                  科技賦能,或者說科技**是交行“186”戰略施工圖的重要舉措,也是交行深改重點推進的三大重點改革之一。去年我們也啟動了“新531工程”,按照移動優先、線上為主、線上線下一體化融合的模式在整合推進。

                  一方面,我們要加大科技資金投入??萍紤猛度胍獜哪壳霸跔I業支出中占比5%左右提升到10%。

                  另一方面,我們也加強了科技賦能中的“人才**”,開展了科技人才隊伍的“三大工程”:一是啟動“金融科技萬人計劃”工程,今年已經招聘了1200人;二是推出“FINTECH管培生”工程,并通過金融科技子公司引進高端人才;三是實施“存量人才賦能轉型”工程。

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                  預計下半年息差保持平穩

                  問題二:下半年資產負債擺布方面如何規劃?預計息差變化如何?

                  副行長郭莽:今年交行整體的資產負債擺布計劃是:存款3000億元,貸款3800億元,貸款增速相對高一些,以提升支持實體經濟的能力。

                  具體策略是:存款要“降成本”,既要增加低成本存款,也要調整負債結構,置換高成本負債;貸款投放方面,上半年完成了全年計劃的60%,主要原則是重點投向普惠小微、民營企業、制造業等方面,量和結構的目標都要完成。

                  同時要堅持交行向零售業務轉型的策略安排,繼續支持個人貸款,另外一個配置是向重點區域傾斜,比如長三角、粵港澳大灣區。

                  上半年我行息差是1.58%,同比上升17個基點,環比下降了3個基點,主要是二季度負債成本環比下降的同時,生息資產收益率也下降了5個基點。

                  下半年息差取決于市場利率變化情況,以及行內資產負債結構調整力度??傮w來看,在沒有重大外部環境變化的情況下,預計我行息差保持平穩。

                  原因在于,目前市場利率在低位,隨著利率傳導機制的進一步釋放,預計貸款定價水平將小幅下降,同時結構性存款、同業負債等市場化負債成本也在下降,這有利于穩定息差。

                  交行也將通過三大措施穩定息差:

                  一是優化資產配置,提高綜合收益,擺布好貸款、債券、同業資產配置和組合;

                  二是加大欠息貸款清收,壓降不產生利息收入的逾期貸款;

                  三是夯實客戶基礎,降低負債成本,同時調整負債結構,置換高成本負債。

                  3

                  六大措施管控資產質量

                  問題三:如何看待上半年銀行風險暴露?下階段如何管控好資產質量?

                  副行長侯維棟:伴隨著經濟結構調整、增速減緩及外部環境變化的影響,商業銀行確實在資產質量面臨較大壓力。

                  就交行自身情況而言,我們的資產質量指標保持基本穩定:不良率在下降,較年初下降2個基點至1.47%;不良貸款生成率在下降,較2018年下降31個基點至1.27%;關注類貸款占比、“兩逾貸款”占比都在下降;撥備覆蓋率在提升。

                  基于對風險管理的高度重視,下半年我們也要管控好資產質量,計劃采取一些措施:

                  一是,優化資產投向結構。支持實體經濟發展,主要投向制造業、服務業和基建領域。上半年我行電子行業貸款、普惠型小微貸款增幅分別超過22%、27%。

                  二是,創新服務產品。通過預授信、白名單、智慧金服平臺等方式支持實體經濟發展。

                  三是,重構風險監測體系。目前已將風險監測嵌入到業務全流程管理,監測系統智慧化、有效性得到提升。上半年已經初見成效,拒絕風險業務約20億元,提前減退33億元。

                  四是,開展各類風險排查,突出重點行業、領域、客戶。兩高一剩貸款比年初有所壓降。

                  五是,加強信用卡業務風險管理。上半年信用卡業務行業風險整體上升,交行在這方面也采取了一系列措施,預計下半年信用卡新增不良將逐月下降,并于四季度趨于平穩。

                  六是,通過現金清收、批量轉讓等方式,加大清收處置力度,及時化解風險。

                  通過這些措施的應用,下一步總體判斷,交行資產質量能夠繼續保持基本平穩的態勢。

                  4

                  理財子公司首只產品上架兩天**

                  問題四:理財子公司開業后的產品銷售情況如何?存量業務轉型進展?

                  副行長呂家進:6月13日,交銀理財正式完成組建,成為首批獲準開業的銀行理財子公司之一。我們認為,理財子公司的組建絕不是簡單的翻牌,更要做好專業能力建設,包括投資管理、科技應用、產品創新等。

                  上半年理財子公司重點做了五項工作:一是完善公司治理和組織架構體系,二是在內部招聘充實了專業的人才,三是還有建設獨立的信息系統,四是做好存量業務的改造轉化,五是做好新產品的研發。

                  其中,在產品研發方面,交銀理財重點圍繞六個方面來做了產品創新,特別是圍繞現金管理、普惠金融、商業養老、科創投資、上海要素市場鏈接,以及長三角一體化發展等六大主題打造首批產品。

                  7月31日,我們面向市場推出了交銀理財的首只產品——“交銀理財穩享一年定開1號”,上架后兩天就銷售了35億元,原來設定的募集額度是十億元,后來是根據渠道和分行要求追加了額度。

                  至于存量業務的轉型,目前存量業務(即表外理財余額)8184億元,比年初增長6.3%,我們也在加大力度推進凈值化轉型,速度很快,上半年凈值型理財平均余額增加超過800億元,占表外理財比重超過24%,提升了8.5個百分點。



                  加載中

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